Gescheiden huiseigenaren beschikken vaak over een financieel voordeel ten opzichte van starters bij het kopen van een nieuwe woning. Volgens Oscar Noorlag, hypotheekadviseur bij Van Bruggen Adviesgroep, komt dit doordat zij kunnen profiteren van de overwaarde van hun vorige woning. "Bij een woning van 600.000 euro met een resterende hypotheek van 360.000 euro, bedraagt de overwaarde 240.000 euro", aldus Noorlag. Deze som wordt doorgaans verdeeld, wat beide ex-partners elk 120.000 euro aan eigen vermogen oplevert.
De situatie speelt zich af in een markt waar het aantal echtscheidingen sinds 2023 is toegenomen en de gemiddelde woningwaarde afgelopen jaar met bijna 10 procent steeg tot circa 472.000 euro. Voor starters vormt dit een extra hindernis; zonder flink spaargeld of hoog inkomen is een eerste koopwoning steeds moeilijker te bereiken.
Voor degene die in de gezamenlijke woning wil blijven, kan de opgebouwde overwaarde een nadeel zijn. Diegene moet de ex-partner uitkopen, vaak via een aanvullende lening naast de bestaande hypotheek. Dit leidt tot hogere maandlasten, zeker nu de rente op nieuwe leningen vaak hoger ligt dan die van bestaande hypotheken. Bovendien is toestemming van de geldverstrekker vereist om de hypotheek aan te passen en één van de partners uit de hoofdelijke aansprakelijkheid te ontslaan.
Heldere afspraken over hypotheekverdeling en de overdracht van gunstige rentepercentages zijn daarom cruciaal. In bepaalde gevallen kan flexibiliteit bij geldverstrekkers helpen om één van de ouders met kinderen in de woning te laten blijven, mits er voldoende financiële draagkracht en afstemming is.
Bron: De Telegraaf