Als huurder heb je vast wel eens getwijfeld: die waterschade aan je dure vloerkleed, valt dat onder je eigen verzekering of moet de verhuurder dat betalen? En wat als je per ongeluk een gat in de muur boort dat groter uitvalt dan gepland? De grens tussen wat onder je inboedelverzekering valt en wat niet, is lang niet altijd duidelijk. In dit artikel leggen we uit waar je als huurder op moet letten en delen we praktische tips om discussies te voorkomen.
© Backlink BV
Het verschil tussen opstal en inboedel
Het belangrijkste onderscheid dat je moet kennen is dat tussen opstal en inboedel. Alles wat vast aan de woning zit, zoals de keuken, badkamer, vloeren en inbouwkasten, valt onder de opstalverzekering van je verhuurder. Je eigen spullen die je mee kunt nemen als je verhuist, zoals meubels, kleding en elektronica, vallen onder je inboedelverzekering.
Maar wat nou als je zelf een nieuwe vloer hebt laten leggen? Interior stylist @myhomemyrules leerde dit de harde manier: "Ik had met toestemming van mijn verhuurder een prachtige visgraat PVC-vloer laten leggen. Toen de wasmachine lekte, bleek de schade aan 'mijn' vloer niet gedekt door mijn inboedelverzekering omdat het technisch gezien onderdeel van de woning was geworden."
Zelf aangebrachte verbeteringen
Veel huurders maken hun huurwoning mooier met eigen investeringen. Denk aan een nieuwe keuken, luxe behang of inbouwspots. Deze verbeteringen zitten in een grijs gebied. Zodra iets echt vast aan de woning zit, wordt het vaak gezien als onderdeel van het opstal, ook al heb je het zelf betaald.
Voor deze situaties bestaat er een speciale dekking: de huurdersbelangverzekering. Deze dekt schade aan verbeteringen die je als huurder zelf hebt aangebracht. Het is vooral handig als je flink hebt geïnvesteerd in je huurwoning. De premie is meestal niet hoog, vaak tussen de €5 en €15 per maand, afhankelijk van de waarde van je verbeteringen.
Waterschade: de grootste boosdoener
Waterschade is een van de meest voorkomende problemen in huurwoningen. Als je bovenbuurman een lekkage heeft en jouw bank wordt nat, dan dekt je all risk inboedelverzekering de schade aan je bank. Maar de vlekken op het plafond? Dat is voor de opstalverzekering van de verhuurder.
Het wordt ingewikkelder als je zelf de veroorzaker bent. Vergeet je de kraan dicht te draaien en loopt de badkamer onder? Dan ben je aansprakelijk voor de schade aan de woning zelf. Hier komt je aansprakelijkheidsverzekering om de hoek kijken, niet je inboedelverzekering. Die laatste dekt alleen je eigen beschadigde spullen.
@studio.rental deelt haar ervaring: "Mijn vaatwasser lekte en veroorzaakte schade aan het parket van de verhuurder én aan mijn eigen kastjes eronder. Mijn inboedelverzekering dekte alleen de inhoud van de kastjes, niet de kastjes zelf of het parket. Gelukkig had ik een goede aansprakelijkheidsverzekering die de rest dekte."
Inbraak en diefstal
Bij inbraak dekt je inboedelverzekering je gestolen spullen, maar niet de schade aan deuren of ramen. Die vallen onder de opstalverzekering van de verhuurder. Wel belangrijk: veel verzekeraars stellen eisen aan de beveiliging. Heeft je verhuurder geen goed slot op de deur en word je daardoor bestolen? Dan kan je verzekeraar de uitkering weigeren.
Let ook op de maximale vergoedingen. Voor kostbare spullen zoals sieraden, elektronica of je geliefde designmeubels gelden vaak maximumbedragen. Check dit goed in je polisvoorwaarden, vooral als je dure spullen hebt.
